三天能赚上万元？拆解银行卡“四件套”销售套路

银行卡“四件套”是持卡人的银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和U盾信息。 北京商报记者注意到，在网络上，一些卡商使用买“YHK”、“YHK”等暗语销售银行卡。

“你要什么银行？” 添加了自己的联系方式后，发卡商李明（化名）向北京商报记者提出了第一个问题。 “只有专家才能看懂我们的信息，有需要的人自然会来找我们。” 李明熟练地向北京商报记者展示了手中的银行卡“四件套”。 8000元一套支持定金发货。”

从李明提供的图片来看，他兜售的银行卡包括多张国有银行卡和地方信用社银行卡，均有相应绑定的持卡人手机卡、身份证和U盾信息。

李明说这些卡没有区别。 刷卡限额200万到500万元不等。 客户在两个月内买断并保证安全。 如果卡在两个月内仍在使用，则需要进行二次购买。 ，偿还。

与两年前的价格相比，银行卡“四件套”的价格也开始“涨价”。 李明回忆说，“两年前，盾牌‘四件套’的价格还是1000元，但从去年11月开始涨价，先涨到2000元卖usdt被冻结银行卡能解冻吗，再涨到6000元。”

像李明这样买卖银行卡的“商人”还有很多。 在北京商报卧底记者的社交群中，不少卡商打出“诚信交易，诚卖各类四件套”字样购买银行卡。 卖。

另一位发牌商张扬（化名）收取的费用比李明低很多。 他告诉北京商报记者，“现在‘四件套’的价格是4500元，还有一张持卡人的银行卡，对应绑定的手机卡、身份证和U盘信息。” 他的交易方式主要是租赁，第一次租赁是50天，后续有用卡需要可以续签。

不仅如此，北京商报记者发现，此类银行卡销售信息无孔不入。 卡片商活跃于QQ群、贴吧、浏览器等。 他们利用隐藏的词汇信息发布银行卡销售广告。 为吸引顾客，在发卡商发来的视频中，很多银行卡、身份证、U盾等被打包成包裹，摆在桌子上，供顾客挑选。

银行卡销售逐渐形成了一条链式、系统的犯罪产业链。 谈及此类违规产品屡禁不止的原因，金融科技专家苏晓睿表示，此类违规产品的持续增长是由于不法分子“资金”“放手”的需求持续存在，甚至因一方面是外部环境趋紧，需求增加；另一方面体现在黑色产业交易渠道越来越隐蔽卖usdt被冻结银行卡能解冻吗，传统手段难以监测和识别。 .

2、收卡“同平台、三包”产业链完善

个人和团队经营成熟了卖卡的“黑色产业”，销售业务的繁荣也带动了收卡产业链。 在这个连锁店中，卖卡者通常会为自己安装一个“诚实的发卡者”。 被收购的银行卡持有人的名字叫“小弟”。

调查中，北京商报记者联系上了来自广东的发卡商刘远东(化名)。 他详细介绍了目前银行卡回收销售的“同平台三保”流程模式。 同台是指买家、卡商、销售银行卡的持卡人齐聚一处。 为避免大额交易资金被冻结挂失，售卖银行卡的持卡人需集中见面。

那么银行卡在什么情况下会冻结资金呢？ 北京商报记者了解到，通常存在恶意套现、伪造信息、连续输错密码等异常交易，可能导致银行卡被冻结。 解冻需要用户持身份证和银行卡到银行柜台办理相关解冻业务。

同平台的好处是大额交易时可以避免银行卡挂失，资金冻结后可以快速解冻。 从事这一行的刘远东，已经是熟门熟路，在持卡人的选择上，他并不“挑剔”。 北京商报记者以一名想出售银行卡的持卡人的身份向他咨询。 他鼓励道，“要开一些卡，分批开，U盾打不开就开银行卡和网银。” 刘远东直接向北京商报记者提供了一份名单，哪些银行风控水平高，会监控区域交易信息，哪些银行风控水平低，北京商报记者“导”去相关银行办理。

批量接收卡价格也贵。 大型国有银行的购买价格相对较高，持卡人购买一套可以赚5000元，而其他类型银行卡的购买价格相对较低。 “可以去多家银行办理，有U盘的可以，普通银行卡有网银也可以，风控比较严的银行不行，操作流程按‘三’同一平台担保'，你亲自来找我，全程食宿路费我包。3天后，银行卡用完，你带走，钱都是现金结算的，我不敢在不同的车站用你的卡，如果资金被冻结，我会损失很多。 刘远东说道。

与刘远东不同，部分卡商还支持在线交易。 发卡商吴忠（化名）告诉北京商报记者，购买“四件套”的费用为3000元。 只需寄过来，在线结算即可。 当北京商报记者提到是否存在资金冻结风险时，吴忠表示，“这不是你应该担心的事情。”

在卡商收购产业链上，几张卡就能赚到万元，异地“同平台三包”吃住都免费。 这种“赚快钱”的方式，乍一看非常诱人。 殊不知，这不过是为持卡人编织的圈套。 一位发卡商毫不犹豫地告诉北京商报记者：“用你的钱不是用来诈骗，而是用来洗钱。老板的赌钱，你的卡不是用来拿一手钱的，已经是二手了。” -手。嗯，没什么可担心的。”

处于产业链上游的银行卡采购员李明也直言：“反正‘小弟’也不知道自己的银行卡会用来做什么，就算有事也不能找到我们。”

三、为诈骗赌博洗钱“做嫁衣”

为什么会有银行黑产的销售链条，买全套银行卡有什么用？ 事实上，不法分子在进行诈骗、赌博、洗钱等活动时，都需要银行账户来收款和还款。 能够大额转账的银行卡正是这些不法分子所需要的。

北京商报记者在调查中还发现，前来购买银行卡的“买家”主要有两种需求，一是诈骗，二是洗钱。 摘菜”和“菠菜”。一位发卡商告诉北京商报记者：“赌博洗钱需要大量提取现金，以及大量银行卡重复提取。 收到持卡人的卡后，就会安排‘司机’做这些事情。”

据博通金融行业高级分析师王鹏博介绍，此类行为在行业内已经持续多年。 这类银行卡销售交易的主要目的是洗钱，需要各种账户对钱进行“洗钱”。 这也就产生了很多分红的可能，比如10%甚至20%的高额利润对于这些不法分子来说是可以接受的。

非法生产势不可挡的背后，是一个巨大的利益链闭环。 近年来，银行卡和电话卡已成为电信和网络诈骗案件高发的重要来源。 2020年10月，一场全国性的“破卡行动”拉开序幕，严厉打击非法销售电话卡、银行卡业务，坚决切断电话卡、银行卡买卖链条。 “某地一大学生向诈骗分子出售银行卡作案被判处有期徒刑一年”“贩卖银行卡帮助诈骗分子转移资金作案被捕”等新闻也见诸报端。

说提供银行卡即构成犯罪并非危言耸听。 北京讯振律师事务所律师王德义在接受北京商报记者采访时表示，这种销售银行卡的行为涉嫌违反《刑法修正案（九）》协助信息网络犯罪，并针对其他故意利用信息网络实施犯罪的人。 犯罪，为其犯罪行为提供支付、结算等协助的行为，单独认定为刑事犯罪。 “根据刑法修正案的规定，犯罪情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，可以并处罚金。如果行为人还参与其他更恶劣的行为，同时构成其他犯罪的，从重处罚。从重规定定罪处罚。” 王德义说。

“破卡行动”彰显了监管层斩断非法开办、贩卖“双卡”黑灰产业链、铲除“双卡”犯罪滋生温床的决心，也遏制了电信高发从源头上和网络诈骗犯罪。 在监管的打击下，卡商的生意也受到了影响。 在调查过程中，不少卡商称目前生意不好，手中的银行卡不断被冻结。 一位发卡商说，“一个客户被冻结了39万元，山东和温州的刑侦也冻结了银行卡。” 另一名卡商表示，“资金已经冻结三年没有取出来，一直循环冻结。 没有停下来。”

苏小蕊建议，对于银行来说，今后在事前事中防范方面，要提醒持卡人注意用卡规定，保护自身信息安全，利用科技手段加大对非法资金和非法资金的防范力度。异常交易。 监控； 对于监管机构来说，有必要加大对银行卡非法交易的处罚力度。

“要加强互联网平台、运营商和银行之间的信息交流，加大源头惩戒力度，切实提高犯罪成本，从源头上遏制犯罪。” 王鹏博说。