“跑分平台”，虚拟货币成为跨境洗钱新渠道

赵乃宇的画

杭州市公安机关近日侦破一个犯罪团伙，利用“跑台”和虚拟货币为跨境赌博、电信网络诈骗等黑灰色行业提供资金支付渠道和结算服务。涉案金额达500亿元以上。公安专家认为，在我国各部门严厉打击跨境赌博、加大资金监管力度的背景下，犯罪团伙引入“跑台”，通过虚拟货币结算为跨境洗钱提供新渠道，而这种类型犯罪升级。快速迭代、极其隐蔽的手段对我国外汇管理和金融秩序构成严重威胁，

“跑台”每月“洗出”近100亿元黑金

2019年9月下旬，杭州市公安局西湖区分局在工作中发现了一个名为“天天向上”的APP平台，该平台通过众多个人微信、支付宝二维码等方式进行收款、转账等诈骗团伙等违法犯罪活动。黑灰产品收入提供流通和结算服务，平台从中赚取大量结算费用。

西湖区公安局副局长魏东介绍，经初步调查，仅2019年6月至2019年9月，平台注册会员就超过7万，流通资金流量达到500亿元以上，由此产生的结算能力近3亿。1亿元，平均每月为上游黑灰生产提供近100亿元的“洗白”资金。

警方通过对平台“人员链”、“资金链”、“技术链”、“利益链”的深入分析，逐步摸清了犯罪组织的结构。

经查，2019年初，境外无良人华远程操控国内人员搭建“天天商”平台，介绍上游黑灰生产平台的资金支付需求，引来大量通过“分层代理、分级挖掘”的方式“跑客户”。开展“跑分”业务。

2019年下半年，该团伙为规避风控资金监管，引入数字货币“跑分”模式尝试转型。非法资金转化为与美元1:1挂钩的Tether（USDT），进入“基准平台”的资金链。封网前，发现“天天商”平台为跨境赌博、电信网络诈骗等1900多家上游黑灰行业提供资金支付渠道和结算服务，允许超300亿元资金流向海外，不受监管。

2020年5月27日，杭州警方组织150余名警力，在全国范围内开展网络封闭集群行动。截至目前，平台已捕获超过85家国内技术团队、代理商、大额跑客、上游主要黑灰产品商户、虚拟货币交易相关团队。共查获冻结资产逾6500万元，对黑灰产品平台进行查处。2.

多条犯罪产业链编织地下资金渠道

“随着我国对洗钱犯罪的打击力度加大，传统的三方支付很可能针对各类黑灰收款人受到监管虚拟资产洗钱，交易风险加大。” 杭州市公安局经侦支队政委王飞介绍，“此时，‘跑台’作为第四方支付异军突起，发展迅速，呈现多条犯罪产业链融合的趋势。 "

以博彩平台为例，赌客需要在博彩平台上充值，博彩平台会将需求发送到相应的“跑台”。抓取订单，成功后上传自己的支付二维码，通过反向链接传送给赌徒。扣除后，赌客充值成功，“跑台”与赌台将在后期进行对账结算。

据办案民警季进军介绍，“跑点平台”具有场景无限、支付简单、跑客持续返佣等优势；具有安全“隐身”、风险“下沉”、资金“分流”上游黑灰生产等优势。和其他优点。

据悉，截至目前，“天天向上”平台注册用户已达10万余人，已接入历史商户5000余个。

王飞认为，当前“地下银行”犯罪主要表现出以下特点：

——业态快速升级。从1.0版用手机黑卡和银行黑卡打造洗钱“水房”，到2.0版多二维码合一的“聚合支付”，到3.0版假跨境交易对冲白资金，到4.0版二维码“跑分”，再到5.0版本案涉及的数字货币“跑分”，前后不过几年，尤其是区块链技术与真实犯罪的结合，给传统侦查理念和经验带来了巨大冲击。

- 有许多衍生犯罪链。平台为维护犯罪生态，发展了大量“跑客”、数字货币交易所、代理商、“黑卡”交易商，同时也催生了大量帮助信息网络、阻碍信用的犯罪活动卡管理和非法操作。和其他犯罪行为。

- 强大的回避能力。犯罪团伙选择构建海外数据、引入数字货币跑积分等方式，规避国家外汇管制和金融监管，清理黑灰产生的大量非法收入，并将其安全输送到最高层。利益集团，逃避公安机关的查处和打击。

急需整合资源全链出击

“与传统地下钱庄相比，‘天天祥’标杆平台融入了区块链技术，以锚定价格的虚拟货币作为洗钱渠道，隐蔽性更高，对社会危害更大。” 杭州警方负责人表示。.

- 严重破坏国内银行监管体系。平台收益转换为数字货币后，难以追踪和监管。“跑台”中的资金形成隐性闭环，全国银行系统对交易资金的托管链失效。

- 严重破坏国家外汇管理系统。本案涉案Tether以数字货币的形式开展外币兑换流通业务，严重影响了外汇收支平衡，对人民币作为国家信用货币的权威性和对外兑换的唯一性提出了挑战。兑换法定货币。

——极大地助长了跨境赌博等上游黑灰产品的犯罪猖獗和电信网络的新型犯罪。本案涉及的“漂白”资金流向以及资金渠道的转移和输出方向基本都在境外，造成大量资产外流，引发上游犯罪的不良后果。

——犯罪辐射力强虚拟资产洗钱，影响面广。在Benchmark客户端上，由于入门门槛低、返利金额大的诱惑，平台拥有较为完善的代理开发体系，Benchmark辐射速度快，基数大，参与人数上万人在犯罪中；另一方面，由于技术难度低，源代码泛滥，搭建一个简单的基准测试平台并不难。互联网上也充斥着卖标杆平台代码的广告，“跑标杆平台”的辐射速度也非常快。

“打击地下钱庄工作事关国家金融经济安全，事关国家经济社会发展大局。要始终保持高压打击态势，坚持问题导向，兼顾对症下药，坚持境内境外同步，线上线下融合，坚决斩断黑钱跨境渠道。” 杭州市委常委、公安局局长金智说。

金智认为，随着新型犯罪团伙多链融合的不断升级，传统的公安攻击模式已不再适用。加强线索联合研判和传递，建立健全涉案资金快速查处合作机制；加强国际执法合作，大力抓捕逃犯。

据业内人士透露，美国目前将加密货币的反洗钱工作分配给了一个专门机构，并按照“货币服务业”的规定对比特币等虚拟货币进行反洗钱监管。交易的方方面面还涵盖了传统金融机构和数字货币交易所。我国对加密货币的监管也应该不断升级，单靠禁止交易并不能阻止加密货币市场的运行。可建立配套资金监控体系，借助技术完善跟踪机制。同时，可以开展国际合作，形成威慑力量，让洗钱犯罪分子不再嚣张，