比特币成洗钱工具？中国人又破了一项发明

未来是不可预测的。 比特币这种“货币”或许最终会在激烈的生存竞争中被淘汰，但它所代表的数字虚拟货币时代或许终将到来。 尽管中本聪试图彻底摆脱政府监管的乌托邦式理想，但可能会有小幅折扣。

沉寂近三年的比特币交易，刚刚爆发出千载难逢的诱人机会，却又即将迎来新一轮的监管杀戮。

1月5日凌晨，比特币在中国市场的价格突破了三年多前创下的8000元的历史纪录，随后一路飙升至最高近8900元。 这意味着它的价格在过去一年里涨幅超过260%。

发现这一情况，央行当日迅速约谈火币、OKCoin、BTCChina三大比特币交易平台负责人，要求其加强自查，规范操作，如不推送、不刷单、不刷单等。提到人民币贬值等。当晚，比特币价格“闪崩”，一度跌破6000元，跌幅近30%。

▲比特币暴跌

随后采取了更严厉的措施。 1月11日，央行北京营业管理部走进火币网、币行等币币交易平台，对外汇管理、反洗钱等相关金融法律法规执行情况进行现场检查以及交易场所管理的相关规定。 这直接导致比特币跌幅进一步扩大，盘中跌幅超过15%，跌破5400元关口。

比特币上一次暴跌还要追溯到3年前，也是由中国人民银行发布的一份《通知》引发的。

那么，我们应该如何看待全球最成功的虚拟数字货币的前景呢？

无政府主义网络骑士的圣杯

2008年11月1日，在metzdowd的密码中出现了一个自称是中本聪的人（有媒体报道说他是自己找到中本聪的，但后来找到的人否认与比特币有任何关系。）。 com 在学术邮件列表上发表了一篇论文，以优美而专业的方式描述了一种名为“比特币”的电子货币系统的想法。 这种全新的虚拟货币不需要任何中央货币进行发行、担保和监管，而是运行在纯p2p网络（点对点、无中心的去中心化网络）中。

▲据说这是“比特币”之父中本聪

比特币本身只是一串数字串，它的“铸币”过程是模拟贵金属的挖掘：任何在电脑上运行比特币软件的人都可以通过比拼解决复杂数学问题的能力来参与比特币的生成. 该方法称为“挖掘”。 挖矿的效率主要取决于电脑的性能，尤其是显卡的性能，同时也非常耗电。 比特币的生成模式也模仿了矿山开发：随着最容易获得的资源枯竭，其供应速度放缓。

每 4 年，比特币的增长率就会减半。 潜在的比特币“储备”预计将在 2030 年左右耗尽。根据最初的数学设计，总供应量上限为 2100 万。

2009年1月3日，比特币网络正式诞生。 中本聪本人在网上发布了第一版开源比特币客户端，全球第一批50个比特币也同时诞生。 8年共开采了约1600万枚比特币，2017年初总市值160亿美元。

从比特币的设计初衷来看，这种数字虚拟货币最大的特点就是去中心化和总量不变。 这意味着不能通过过度发行货币来制造通货膨胀，人们的钱可以被变相偷走； 同时，由于是点对点的去中心化交易，其系统不会被彻底破坏，不存在中央结算系统出现故障导致整个交易系统瘫痪的风险。

此外，比特币还具有以下优势： 1、全球无国界流通，绕过外汇管制； 2、无铸币税，交易简单，成本极低； 3、易于保存（通过“私钥”密码保管的“电子钱包”可以保持在线或离线状态），不存在被盗问题； 4.匿名交易，最大限度保护隐私...

总之，比特币的概念已经彻底颠覆了历届政府发行的所谓“法币”。 在那些希望建立自由公正社会的无政府主义者眼中，它是反对资本主义贪婪和剥削的最佳武器。 纽约一位受人尊敬的风险投资家曾说过，自从互联网诞生以来，从未有过一项技术具有如此巨大的想象力和革命性。

火热的投机交易

最先接受这个新鲜事物的自然是那些硅谷的IT先驱和网络精英。 他们中的许多人认为买比特币会被认为是洗钱吗，中本聪的想法可以部分复制用于其他目的，以实现更大的改变。 “技术。

2012年爆发的塞浦路斯金融危机成为比特币短暂历史中的一个重要契机。 数据显示，比特币兑美元开始飙升的时间恰逢塞浦路斯危机。

真正让比特币交易火爆、价格飙升的，是大量中国投资者的参与。

中国人第一次接触比特币可能是在淘宝上。 据介绍，2011年6月，淘宝上出现一家从事比特币兑换的店铺。 2013年中国市场对比特币的热情突然高涨。从比特币电子钱包下载量来看，2012年中国位居全球第6~7位，下载量仅为美国的1/9 . 世界第一。

▲据2014年不完全统计，中国有30多家比特币交易平台。

2013年6月买比特币会被认为是洗钱吗，中国第一家比特币交易网站——比特币中国（BTC China）于当年11月成为全球最大的比特币交易平台。 目前，全球90%以上的比特币交易发生在中国，过去六个月人民币交易占全球比特币交易量的98%。

然而，与欧美的情况不同，中国的大多数投资者对比特币感兴趣并不是因为它的自由主义理想，而是因为它的投机性。 一方面，这再次印证了国人好赌的天性——从投机性、流动性和不受监管程度来看，比特币无疑是最好的筹码； 投资机会的可悲状态。

此外，中国的外汇管制政策阻止国内资金自由汇出海外，特别是中国政府在过去一年左右收紧了外汇管制。 现在普遍猜测一些中国人正在使用比特币将资金转移到国外以规避资本管制。

比特币“洗钱”让资金出境一直存疑，甚至有言论称比特币是新型“地下银行”。 近几个月人民币贬值与比特币飙升之间的明显相关性强化了虚拟货币正在助长资本外流的猜测。 想必这也是此次央行试图为比特币热潮“降温”的一个重要因素。

然而，比特币行业的大多数专家认为，现有的规则使得使用这种虚拟货币将大量资金转移出境的成本非常高，而且所有步骤都记录在案，无处可逃。

但无论如何，中国投资者的涌入反过来又成为比特币价格上涨的最重要推动力。 从动态数据来看，2013年以来，比特币中国市场一直处于领先地位，带动全球比特币价格上涨。

在过去的两年中，更多的比特币挖矿和交易在中国进行。 世界排名前五的矿工中有四个在中国。 前面提到的火币网、货币银行、比特币中国是目前全球交易量排名前三的比特币平台。

或许是因为越来越多的人看好它的前景，自2010年夏天比特币的“公允汇率”诞生后不到4年的时间里，其“身价”的暴涨速度远超其他任何投资产品。 2010 年 7 月 17 日，1 比特币价值 0.05 美元。 到2013年11月29日，比特币攀升至近8000元的历史新高。

监管难题

鉴于比特币交易的火爆程度，全球主要金融监管机构对其越来越重视。

2013年12月5日，一直保持沉默的中国人民银行发布通知称，比特币虽然被称为“货币”，但由于它不是由货币发行的，因此不具有法定补偿、强制等货币属性。当局。 不是真正的货币。 “从本质上讲，比特币应该是一种特定的虚拟商品，不具有与货币同等的法律地位，不能也不应该作为货币在市场上流通。”

中国央行并未禁止比特币，称普通人可以自由参与，风险自负。 然而，它明确禁止金融机构开展比特币业务，同时也强调了相关的危险——例如市场操纵、洗钱和用于犯罪活动。

▲中国人民银行在中国履行货币监管职能

中国人民银行随后约谈了 10 多家最大的第三方支付公司，要求他们停止所有与虚拟货币相关的交易。 很快，中国三大电子交易平台——阿里巴巴（淘宝）、腾讯和百度相继停止了比特币支付业务。 中国最大的比特币交易所 BTC 中国也已收到中央银行的指示，不得接受比特币买家的人民币资金。

中国货币监管机构的不信任投票导致比特币价格一度下跌三分之二，并在两年内保持沉默。 直到 2015 年底，比特币交易才逐渐回暖。 在随后的 2016 年，其在中国的价格上涨了 145%。

简而言之，目前全球监管机构对比特币的态度大致可以分为三种：关注比特币的发展，保护消费者权益不受损害； 以俄罗斯和印度为代表的新兴发展中国家则完全相反。 他们已经或计划宣布比特币非法并全面禁止。 有禁令的国家）等； 美国、中国和日本作为世界前三大经济体，正处于这两个极端的中间。 这三个国家并没有禁止比特币交易，只是明确禁止其货币功能，只是将其归类为普通商品。

虚拟数字货币的未来

激进的自由主义者渴望使用比特币来挑战令人讨厌的政府监管，因为他们更喜欢市场而不是政府，并且对国家抱有强烈的不信任，而国家实际上垄断了现代国家的资金。 这也是比特币的初衷，也是其设计的重点——以技术与密码验证相结合的方式取代政治。

但从诞生至今的8年多时间来看，这个野心并没有多少实现。 其价格暴跌几乎完全是由于中国人民银行的介入这一具有讽刺意味的事实表明，比特币实际上比其他投资市场更容易受到政治操纵。

目前，不同的立场决定了人们对这种缺乏主权保障和政府监管的虚拟货币未来的预期。

▲比特币的未来充满不确定性

对比特币前景的负面看法主要集中在以下两个方面：

首先，这个雄心勃勃的实验以失败告终，因为安全技术跟不上市场快速扩张的需求。 比特币与生俱来的基因赋予了它难以衡量和控制的风险（这其实是其价值不可估量的阴暗面），比如黑客从交易网站窃取比特币已经多次发生；

其次，与此相关的是，比特币的特性使其对犯罪活动具有吸引力，世界各地的许多监管机构担心数字货币可能容易受到洗钱或非法购买武器和毒品的影响。 这使得这项创新很可能会因为它造成的巨大副作用而被监管机构扼杀。 而且，由于担心主权货币会遭遇竞争，各国政府封杀比特币的意愿将进一步增强。

幸运的是，至少到目前为止，世界上最重要的经济体——美国、欧洲、中国和日本——的政府并没有对它关上大门，这给了它“改革”的机会。

至于匿名所固有的犯罪风险，比特币信徒正确地指出，至少比特币交易是有电子记录的，没有什么比现金交易更隐蔽、更无法追踪的了。 ，贵金属到纸币，人类使用现金已有几千年的历史，现在仍在使用。

因此，问题的关键不是安全风险，而是风险防控能力的提升。 就我个人的看法，比特币将遭遇长期持续的“压力测试”。 如果比特币要成为一种真正可行和可靠的货币，它就必须证明自己能够经受住现实世界货币面临的各种危机和考验。

未来是不可预测的。 比特币这种“货币”或许最终会在激烈的生存竞争中被淘汰，但它所代表的数字虚拟货币时代或许终将到来。 尽管中本聪试图彻底摆脱政府监管的乌托邦式理想，但可能会有小幅折扣。

比特币可能会引发一场货币和信贷革命，但比热切期待它希望的激进自由主义者要慢得多。

陈继兵

冰川智库研究员

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